O mês de setembro de 2025 chegou trazendo oportunidades e desafios para quem investe no Brasil. A economia ainda sente os efeitos das incertezas globais, mas há sinais de recuperação em setores estratégicos.
Nesse cenário, montar ou revisar sua carteira de investimentos é fundamental para equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez.
⚠️ Aviso Importante: Este artigo não é uma recomendação de investimento. As informações aqui apresentadas têm caráter exclusivamente educativo e servem apenas como conteúdo para estudo.
1. Renda Fixa: o pilar da segurança
Com a taxa Selic em 10,50% ao ano, a renda fixa continua sendo uma das opções mais sólidas para quem busca previsibilidade.
Opções mais atrativas em setembro/2025:
| Produto | Rentabilidade | Indicado para |
|---|---|---|
| Tesouro Selic | Acompanha a Selic (10,50% a.a.) | Reserva de emergência |
| Tesouro IPCA+ | IPCA + 5,5% a.a. em média | Proteção contra inflação |
| CDBs de grandes bancos | 110% a 115% do CDI | Conservadores e moderados |
| LCIs/LCAs | 90% a 95% do CDI (isentas de IR) | Quem busca eficiência tributária |
📌 Dica: diversificar entre prefixados e indexados ao IPCA ajuda a proteger a carteira de possíveis variações da inflação.
2. Ações: dividendos e oportunidades
Na Bolsa brasileira, o Ibovespa tem oscilado na faixa dos 133 mil pontos em setembro/2025. Apesar da volatilidade, alguns setores seguem atrativos:
- Elétricas e saneamento: empresas como CMIG4 e TAEE11 oferecem dividendos consistentes.
- Bancos: BBAS3 e ITUB4 continuam sendo opções fortes para quem busca solidez.
- Commodities: VALE3 e PETR4 podem se beneficiar da retomada da demanda global.
📌 Estratégia: destinar de 20% a 35% da carteira em ações pagadoras de dividendos ajuda a gerar renda recorrente.
3. Fundos Imobiliários (FIIs)
Com a Selic elevada, os FIIs de papel (atrelados a títulos de crédito) estão entregando boas distribuições mensais. Destaques:
- MXRF11 — acessível e diversificado.
- KNCR11 — focado em CRIs de alta qualidade.
- HGLG11 — exposição ao setor logístico, que continua em crescimento.
📌 Investir em FIIs é uma forma de ter renda mensal isenta de IR e diversificação patrimonial.
4. Investimentos no Exterior
Mesmo com oportunidades locais, diversificar fora do Brasil é essencial. Os ETFs internacionais disponíveis na B3 continuam sendo um bom caminho:
- IVVB11 — segue o S&P 500.
- EURP11 — dá acesso ao mercado europeu.
- GOLD11 — proteção em ouro, usado como porto seguro em crises.
📌 Estratégia: aplicar de 5% a 15% da carteira em ativos no exterior reduz riscos ligados à economia brasileira.
5. Montando a carteira em setembro/2025
Um exemplo prático de alocação equilibrada poderia ser:
| Classe de Ativo | Percentual sugerido |
|---|---|
| Renda fixa | 50% |
| Ações brasileiras | 25% |
| Fundos imobiliários | 15% |
| Investimentos no exterior | 10% |
Esse modelo pode ser adaptado conforme o perfil do investidor: conservador, moderado ou arrojado.
Conclusão
Setembro de 2025 mostra que o investidor brasileiro tem boas opções para equilibrar risco e retorno. A renda fixa segue robusta, enquanto as ações e FIIs oferecem oportunidades para quem busca dividendos. Já os investimentos no exterior permanecem estratégicos para diversificação.
O segredo é simples: diversificação e disciplina. Uma carteira bem estruturada hoje pode render frutos consistentes nos próximos anos.
Fontes de leitura para aprender mais:
As dívidas são uma realidade comum na vida financeira de muitas pessoas. Em muitos casos, elas são vistas como um mal necessário para alcançar certos objetivos, como comprar uma casa, financiar a educação ou adquirir um carro.
Através de um planejamento financeiro sólido, é possível retomar o controle das finanças, reduzir
o estresse e focar em objetivos de longo prazo
Rodolfo Mrianda
Formado em Administração de Empresas pela FAIT, com pós graduação em Gestão Hospitalar. Criador e administrador do portal Meu Money, grande afinidade com finanças pessoas e investimentos.
