O Tesouro Selic é uma das opções de investimento mais procuradas pelos brasileiros, especialmente por aqueles que buscam segurança e liquidez.
Com sua ligação direta à taxa Selic, ele se destaca por ser um dos títulos públicos mais seguros disponíveis no Tesouro Direto, ideal para quem deseja investir com baixo risco e ter a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento.
Contudo, mesmo sendo uma opção considerada simples, o investimento no Tesouro Selic pode apresentar armadilhas que, se não forem evitadas, podem comprometer a rentabilidade ou até mesmo trazer prejuízos.
Muitos investidores iniciantes, e até alguns mais experientes, cometem erros que poderiam ser facilmente evitados com um pouco mais de planejamento e conhecimento sobre o funcionamento desse título.
Por exemplo, a falta de atenção aos custos envolvidos, como a taxa de custódia e o Imposto de Renda, pode reduzir significativamente os ganhos. Além disso, decisões impulsivas de resgatar o investimento em momentos inoportunos podem resultar em rentabilidade abaixo do esperado.
1. Investir com Horizonte de Curto Prazo
Um erro comum é utilizar o Tesouro Selic para investimentos de curtíssimo prazo, como em menos de três meses. Embora o Tesouro Selic ofereça liquidez diária, a rentabilidade para períodos muito curtos pode ser insuficiente para cobrir os custos operacionais, como a taxa de custódia da B3 e o Imposto de Renda sobre os rendimentos.
Como Evitar: O Tesouro Selic é ideal para uma reserva de emergência ou para investimentos de médio prazo (acima de seis meses). Portanto, se você precisa do dinheiro em um prazo menor, considere alternativas como contas remuneradas ou fundos DI com taxa zero.
2. Tesouro selic: Não Considerar o Impacto da Taxa de Custódia
A taxa de custódia cobrada pela B3 é de 0,20% ao ano sobre o valor dos títulos mantidos no Tesouro Direto. Para pequenos investidores, esse custo pode ser significativo, especialmente se o investimento for de baixo valor.
Como Evitar: Portanto, avalie o valor do seu investimento e considere se a rentabilidade líquida do Tesouro Selic é vantajosa após a dedução da taxa de custódia. Para valores muito baixos, outras opções de investimento podem ser mais atraentes.
3. Ignorar o Imposto de Renda
Outro erro é esquecer que os rendimentos do Tesouro Selic são tributados. A alíquota do Imposto de Renda varia de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação. Investidores que realizam resgates em menos de seis meses podem ser surpreendidos pela alta tributação, o que reduz a rentabilidade líquida.
Como Evitar: Portanto, antes de investir, planeje o prazo de resgate para otimizar a alíquota do Imposto de Renda. Se o objetivo é manter o investimento por mais tempo, a tributação será menor, o que aumenta a rentabilidade líquida.
Saiba mais sobre imposto de renda sobre o Tesouro Selic no vídeo abaixo
4. Resgatar em Momentos de Baixa Rentabilidade
Alguns investidores resgatam seus investimentos no Tesouro Selic em momentos inadequados, por exemplo, durante um período de alta da Selic, quando a rentabilidade ainda não refletiu o novo patamar de juros. Isso pode levar a uma rentabilidade menor do que a esperada.
Como Evitar: Se possível, mantenha o investimento no Tesouro Selic por mais tempo, permitindo que ele se beneficie das altas na taxa Selic. Evite resgates em momentos de necessidade imediata, a menos que seja realmente uma emergência.
5. Subestimar a Importância de uma Reserva de Emergência
Muitos investidores colocam todo o seu capital em investimentos de maior risco e esquecem de manter uma reserva de emergência. O Tesouro Selic é ideal para essa finalidade devido à sua segurança e liquidez. Não ter uma reserva de emergência pode levar ao resgate prematuro de outros investimentos, gerando prejuízos.
Como Evitar: Portanto, antes de diversificar seus investimentos, assegure-se de que tem uma reserva de emergência adequada, aplicada no Tesouro Selic ou em outro investimento seguro e líquido.
Conclusão
O Tesouro Selic é uma excelente opção de investimento, mas como qualquer outro ativo, requer atenção a detalhes específicos para garantir que seja aproveitado ao máximo. Evitar esses erros comuns pode fazer uma grande diferença na rentabilidade e na segurança do seu portfólio. Lembre-se sempre de alinhar seus investimentos aos seus objetivos financeiros e ao seu perfil de risco.
Para saber mais sobre o Tesouro Direto e o Tesouro Selic, basta acessar o site oficial do tesouro.
Perguntas Frequentes sobre Investimentos no Tesouro Selic
O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros no Brasil, pois é um título público garantido pelo governo federal. Na prática, é improvável que você perca dinheiro se mantiver o investimento até o resgate. No entanto, se você resgatar o valor investido muito cedo, especialmente em períodos de alta volatilidade ou antes de acumular rendimentos significativos, a rentabilidade pode não cobrir todos os custos, como a taxa de custódia da B3 e o Imposto de Renda.
Sim, o Tesouro Selic é altamente recomendado para a reserva de emergência. Sua liquidez diária permite que o investidor resgate o valor investido a qualquer momento, o que é crucial em situações de imprevistos. Além disso, o título oferece segurança e uma rentabilidade que acompanha a taxa básica de juros, garantindo a preservação do poder de compra do dinheiro investido.
A melhor estratégia para minimizar o impacto do Imposto de Renda no Tesouro Selic é planejar o prazo de investimento. O IR sobre os rendimentos do Tesouro Selic é regressivo, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota de imposto. Para investimentos com prazo superior a dois anos, a alíquota é reduzida para 15%, a menor possível.
Rodolfo Mrianda
Formado em Administração de Empresas pela FAIT, com pós graduação em Gestão Hospitalar. Criador e administrador do portal Meu Money, grande afinidade com finanças pessoas e investimentos.
