Modalidades de Investimentos do Tesouro Direto em 2024

Iremos abordar as principais características de cada modalidade do Tesouro Direto, ajudando você a escolher a que melhor se adapta ao seu perfil e objetivos financeiros.

Investir no Tesouro Direto é uma das formas mais seguras e acessíveis para quem deseja começar a investir.

Até o momento, com a taxa Selic em 10,50% e o IPCA em 4,5%, as modalidades disponíveis oferecem diferentes oportunidades para investidores de todos os perfis.

No vídeo abaixo, explicaremos como funciona o imposto de renda sobre o Tesouro Direto.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro do mercado, pois sua rentabilidade acompanha a taxa básica de juros (Selic). É ideal para quem busca segurança e liquidez, já que é possível resgatar o valor investido a qualquer momento, sem grandes perdas.

Com a Selic a 10,50%, o Tesouro Selic se torna uma ótima opção para quem deseja proteger o capital contra a inflação e obter um retorno próximo à taxa de juros vigente.

Características principais:

• Rentabilidade: 100% da taxa Selic.
• Liquidez diária.
• Ideal para reserva de emergência.

LEIA TAMBÉM: Pra que serve a Taxa Selic? – A Taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é um termo que frequentemente aparece nos noticiários financeiros e nos discursos de políticos e economistas.

2. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é voltado para investidores que desejam garantir um retorno acima da inflação, protegendo o poder de compra no longo prazo. Portanto, ele oferece uma rentabilidade composta pela variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) mais uma taxa de juros prefixada.

Portanto, com o IPCA em 4,5%, essa modalidade garante ao investidor um retorno real acima da inflação, sendo ideal para metas de médio e longo prazo, como aposentadoria.

Características principais:

• Rentabilidade: IPCA + taxa prefixada.
• Proteção contra a inflação.
• Indicada para objetivos de longo prazo.

3. Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é ideal para quem deseja saber exatamente quanto vai receber no futuro, independentemente das oscilações da economia. Sendo assim, com ele, a rentabilidade é definida no momento da compra, garantindo previsibilidade ao investidor.

Em um cenário onde a Selic está em 10,50%, o Tesouro Prefixado pode ser uma alternativa atrativa para quem acredita que a taxa de juros irá cair no futuro, assegurando uma taxa fixa elevada no momento da compra.

Características principais:

• Rentabilidade: taxa fixa definida no momento da compra.
• Ideal para quem busca previsibilidade.
• Recomendado para investidores que acreditam na queda da Selic.

4. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

Esta modalidade é similar ao Tesouro IPCA+, porém, com a diferença de que os juros são pagos semestralmente ao investidor. Dessa forma, isso torna essa opção interessante para quem busca um fluxo de renda periódica, como aposentados ou pessoas que desejam complementar a renda.

Características principais:

• Rentabilidade: IPCA + taxa prefixada.
• Pagamento de juros a cada seis meses.
• Ideal para investidores que desejam complementar a renda.

5. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

Assim como o Tesouro Prefixado comum, esta modalidade oferece uma taxa fixa determinada no momento da compra, mas com a vantagem de pagamentos semestrais de juros. É ideal para investidores que buscam um retorno fixo e desejam uma renda periódica.

Características principais:

• Rentabilidade: taxa fixa definida no momento da compra.
• Pagamento de juros a cada seis meses.
• Recomendado para quem deseja previsibilidade e fluxo de caixa.

Faça simulações no site oficial do Tesouro Direto clicando aqui.

Tesouro Renda+ e Tesouro Educa+ são dois títulos públicos oferecidos pelo Tesouro Direto, com características específicas para atender a diferentes objetivos de investimento a longo prazo.

6. Tesouro Renda+

• Objetivo: O Tesouro Renda+ é voltado para quem busca uma renda complementar na aposentadoria. Dessa forma, ele funciona como uma espécie de previdência pública, permitindo que o investidor acumule recursos ao longo do tempo e, ao final, receba uma renda mensal por um período determinado (geralmente 20 anos).
• Funcionamento: Sendo assim, o investidor escolhe a data de início do recebimento da renda e faz aportes até essa data. Quando chegar o momento, ele passa a receber pagamentos mensais do governo, que são isentos de imposto de renda na fonte.
• Prazo: O prazo do título pode variar, geralmente com opções de recebimento de renda começando em 10, 15, 20 ou 25 anos, de acordo com a necessidade do investidor.

7. Tesouro Educa+

• Objetivo: O Tesouro Educa+ é um título que visa ajudar a financiar a educação dos filhos ou de quem deseja poupar para custos educacionais futuros, como a universidade.
• Funcionamento: O investidor escolhe a data futura em que precisará dos recursos (por exemplo, o ano em que o filho começará a universidade) e faz aportes ao longo do tempo. Quando o prazo escolhido chegar, o valor acumulado poderá ser resgatado para cobrir as despesas educacionais.
• Prazo: O título é planejado para que o resgate aconteça quando o beneficiário precisar dos recursos, com prazos geralmente longos, permitindo uma acumulação gradual de capital.

Ambos os títulos são formas de planejar o futuro financeiro de forma segura e acessível, contando com a garantia do Tesouro Nacional.

Considerações Finais

O Tesouro Direto oferece diversas modalidades de investimento, cada uma com suas características e vantagens. Portanto, com uma Selic de 10,50% e um IPCA de 4,5%, as opções do Tesouro Direto continuam sendo atraentes para diferentes perfis de investidores.

Dessa forma, ao escolher a modalidade mais adequada, é importante considerar seus objetivos financeiros, o prazo do investimento e a sua tolerância ao risco.

Portanto, seja para proteger o capital, garantir uma renda futura ou buscar rentabilidade acima da inflação, o Tesouro Direto oferece uma alternativa segura e eficiente para alcançar suas metas financeiras.