Diferenças entre Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e Tesouro Selic

Para quem está iniciando os estudos sobre investimentos, o Tesouro Direto e sua vasta variedade de opções parece ser um bicho de sete cabeças, mas iremos desvendar e explicar cada uma pra você

Investir no Tesouro Direto é uma das maneiras mais populares e acessíveis de começar a construir seu patrimônio no mercado financeiro brasileiro.

Com uma variedade de opções disponíveis, pode ser um desafio entender as nuances de cada título e escolher aquele que melhor se adapta aos seus objetivos financeiros.

Neste artigo, vamos mergulhar nas três principais categorias de títulos do Tesouro Direto: Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e Tesouro Selic. Vamos explorar o que são, como funcionam e fornecer exemplos práticos para ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre seus investimentos.

1. Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é uma opção de investimento onde a taxa de juros é definida no momento da compra do título e permanece fixa ao longo de sua vigência. Isso significa que você sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título, independentemente das oscilações da taxa de juros durante o período de investimento.

Essa previsibilidade pode ser especialmente atraente para investidores que buscam planejamento de longo prazo e estabilidade em seus investimentos.

Exemplo: Suponha que você compre um título Tesouro Prefixado com vencimento em 2029, com uma taxa de juros de 8% ao ano. Se investir R$ 5.000,00, saberá que receberá exatamente R$ 9.000,00 no vencimento do título, independentemente de qualquer mudança na taxa de juros durante esse período.

2. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um tipo de título indexado à inflação, o que significa que seu retorno é composto por uma taxa de juros prefixada mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o indicador oficial da inflação no Brasil. Essa categoria de título oferece uma proteção natural contra a inflação, ajudando os investidores a preservar o poder de compra de seu capital ao longo do tempo.

Exemplo: Imagine você adquirindo papel do Tesouro IPCA+ e que o mesmo teria o vencimento para 2030, e o valor do juros pago é 4% a.a. + variação do IPCA. Se investir R$ 5.000,00 e o IPCA acumulado durante o período for de 3%, você receberá um retorno total de 7% ao ano sobre seu investimento, ajustado pela inflação.

3. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título pós-fixado cuja rentabilidade está diretamente atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que seu rendimento pode variar ao longo do tempo de acordo com as decisões do Banco Central sobre a taxa Selic. O Tesouro Selic é conhecido por sua liquidez diária, o que o torna uma opção popular para investidores que buscam flexibilidade e acesso rápido aos seus recursos.

Exemplo: Suponha que você compre um título Tesouro Selic com vencimento em 2025, e a taxa Selic atual seja de 6% ao ano. Se investir R$ 5.000,00, você receberá uma rentabilidade próxima a essa taxa, sujeita a ajustes conforme as mudanças na taxa Selic ao longo do período de investimento.

Investir no Tesouro Direto oferece uma maneira acessível e segura de diversificar sua carteira e alcançar seus objetivos financeiros. Ao entender as diferenças entre Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e Tesouro Selic, você pode tomar decisões informadas sobre onde alocar seus recursos com base em seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo.

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Passo a passo Para Investir no Tesouro Direto

Investir no Tesouro Direto é uma excelente maneira de começar a construir seu patrimônio no mercado financeiro brasileiro. Com uma variedade de opções disponíveis, pode parecer um desafio no início, mas com este guia passo a passo, você estará pronto para começar a investir com confiança.

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Passo 1: Abra uma Conta em uma Corretora

Antes de investir no Tesouro Direto, você precisa ter uma conta em uma corretora de valores. Escolha uma corretora confiável e reconhecida no mercado e siga os procedimentos para abrir sua conta.

Passo 2: Faça a Transferência de Recursos

Logo após a abertura da conta, é preciso enviar os recursos que deseja investir. Normalmente, isso é feito por meio de uma TED ou DOC da sua conta bancária para a conta da corretora. Verifique as informações fornecidas pela corretora para garantir que os recursos sejam transferidos corretamente.

Passo 3: Acesse o Sistema do Tesouro Direto

Com os recursos disponíveis na sua conta da corretora, acesse o sistema do Tesouro Direto por meio do site oficial (www.tesourodireto.com.br). Faça login utilizando seus dados de acesso fornecidos pela corretora.

Passo 4: Escolha o Tipo de Título e o Prazo de Investimento

Agora é hora de escolher o tipo de título do Tesouro Direto que melhor atende aos seus objetivos de investimento. Analise as características de cada tipo de título (Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e Tesouro Selic) e selecione aquele que se alinha melhor com sua estratégia financeira e perfil de risco. Além disso, defina o prazo de investimento que deseja, levando em consideração seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Passo 5: Realize a Compra do Título

Após selecionar o tipo de título e o prazo de investimento desejados, você estará pronto para realizar a compra. Insira o valor que deseja investir e confirme a transação. Verifique sempre as informações antes de finalizar a compra para garantir que tudo esteja correto.

Passo 6: Acompanhe seus Investimentos

Depois de concluir a compra, você poderá acompanhar seus investimentos por meio do sistema do Tesouro Direto e também da sua corretora. Acompanhe regularmente o desempenho dos seus títulos e faça ajustes conforme necessário para manter seus investimentos alinhados aos seus objetivos financeiros.

Passo 7: Resgate ou Reinvista no Vencimento

Quando seus títulos atingirem o vencimento, você terá a opção de resgatar o valor investido ou reinvesti-lo em novos títulos. Avalie suas necessidades financeiras e objetivos futuros antes de tomar uma decisão e siga os procedimentos adequados para resgate ou reinvestimento.