Investir no Tesouro Selic é uma estratégia financeira inteligente e acessível para quem busca rentabilidade superior à poupança e segurança em seus investimentos.
Neste artigo, vamos explorar passo a passo como começar a investir no Tesouro Selic, suas vantagens em comparação com a poupança, as regras e impostos envolvidos, além de esclarecer dúvidas comuns, como os valores mínimos de investimento e possíveis taxas.
Investir é uma das formas mais eficazes de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, e o Tesouro Selic se destaca como uma opção acessível e segura dentro do universo dos investimentos.
Se você está buscando maximizar seus rendimentos, proteger seu patrimônio e aprender mais sobre esse tipo de investimento, você está no lugar certo.
Independentemente do seu nível de experiência ou dos seus objetivos financeiros, compreender o Tesouro Selic pode ser o primeiro passo para construir uma carteira de investimentos sólida e rentável.
Vamos explorar juntos todas as nuances desse investimento e ajudá-lo a tomar decisões informadas e inteligentes em relação ao seu dinheiro.
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Por que escolher o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal por meio do Tesouro Nacional. Ele é indexado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Essa característica faz com que o Tesouro Selic seja uma opção atrativa para investidores que buscam baixo risco e liquidez diária.
Rendimentos Comparados com a Poupança
Vamos aos números! Para exemplificar a diferença de rendimento entre o Tesouro Selic e a poupança, vamos considerar um investimento de R$ 1.000,00 por um período de 12 meses, supondo uma taxa Selic estável de 6% ao ano.
Tesouro Selic: Com a taxa Selic em 6%, o Tesouro Selic rende aproximadamente 100% da Selic ao ano, o que resultaria em um retorno bruto de R$ 60,00 após 12 meses.
Poupança: A poupança, por sua vez, rende cerca de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), o que atualmente representa aproximadamente 2,5% ao ano. Assim, o retorno seria de aproximadamente R$ 25,00 após 12 meses.
Como podemos observar, mesmo em um cenário de taxas de juros mais baixas, o Tesouro Selic ainda supera significativamente a poupança em termos de rentabilidade.
Passo a Passo para Investir no Tesouro Selic
Abra uma conta em uma corretora: O primeiro passo é escolher uma corretora de valores de confiança e abrir uma conta.
Faça uma transferência: Transfira o valor que deseja investir para sua conta na corretora.
Acesse o Tesouro Direto: Na plataforma da corretora, acesse o Tesouro Direto e escolha o título Tesouro Selic.
Informe o valor e confirme a compra: Insira o valor que deseja investir e confirme a compra.
Acompanhe seus investimentos: Após a compra, você poderá acompanhar seus investimentos pela plataforma da corretora.
Regras e Imposto de Renda
Os rendimentos do Tesouro Selic são tributados pelo Imposto de Renda (IR) de acordo com a tabela regressiva. Veja as alíquotas:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20,0%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15,0%
Resgate do Investimento e Taxas
Uma das vantagens do Tesouro Selic é sua liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento a qualquer momento. Quanto às taxas, há apenas a taxa de custódia da B3, que é de 0,25% ao ano sobre o valor do investimento, cobrada semestralmente.
Investimento Mínimo e Rentabilidade
O investimento mínimo no Tesouro Selic é de apenas R$ 30,00, tornando-o acessível para investidores de todos os perfis. E mesmo com as taxas de custódia, o Tesouro Selic geralmente oferece rendimentos superiores à poupança, como demonstrado anteriormente.
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Riscos e Garantias do Investimento
É importante destacar que, embora o Tesouro Selic seja considerado um investimento de baixo risco, ele não está isento de riscos. Um dos principais riscos é o chamado risco de mercado, que se refere à possibilidade de oscilação do valor do título no mercado secundário, impactando o valor do seu investimento caso você precise vendê-lo antes do vencimento.
Quanto à garantia do investimento, o Tesouro Selic é garantido pelo próprio governo federal, o que significa que existe uma alta segurança em relação ao pagamento dos rendimentos e ao resgate do investimento.
O governo federal garante os títulos públicos por meio da sua capacidade de honrar suas dívidas. Quando você investe em um título público, como o Tesouro Selic, está emprestando dinheiro para o governo. Em troca desse empréstimo, o governo se compromete a pagar o valor investido mais os juros acordados no vencimento do título.
Essa garantia é respaldada pela solidez financeira do governo federal, que possui uma série de recursos para cumprir com seus compromissos financeiros, tais como:
- Capacidade de arrecadação de impostos: O governo possui a autoridade para cobrar impostos, taxas e contribuições, o que lhe proporciona uma fonte estável de receita para honrar suas dívidas.
- Capacidade de emissão monetária: O governo tem o controle sobre a política monetária e pode, se necessário, emitir moeda para pagar suas obrigações. No entanto, o uso excessivo dessa capacidade pode levar à inflação, por isso é utilizado com cautela.
- Captação de recursos no mercado financeiro: Além de emitir títulos públicos, o governo pode captar recursos por meio de empréstimos junto a instituições financeiras nacionais e internacionais.
- Ativos e reservas internacionais: O governo mantém reservas em moeda estrangeira e ativos financeiros como uma forma adicional de garantir suas obrigações financeiras.
Esses mecanismos combinados proporcionam uma base sólida para a garantia dos títulos públicos emitidos pelo governo federal. No entanto, é importante ressaltar que, como qualquer investimento, existe um certo grau de risco associado aos títulos públicos, embora esse risco seja considerado baixo em comparação com outros tipos de investimento devido à solidez financeira do emissor.
Conclusão
Investir no Tesouro Selic é uma excelente maneira de fazer seu dinheiro render mais do que na poupança, com baixo risco e liquidez diária. Com um investimento inicial acessível, regras claras e impostos justos, o Tesouro Selic se destaca como uma opção de investimento para quem busca segurança e rentabilidade em sua carteira.
Principais Dúvidas
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal e é indexado à taxa Selic, oferecendo rentabilidade próxima à taxa básica de juros. Já a poupança rende a chamada “Taxa Referencial” (TR) somada a 70% da Selic quando esta é superior a 8,5% ao ano. Em geral, o Tesouro Selic tende a render mais que a poupança, especialmente em cenários de queda de juros.
Embora seja considerado um investimento de baixo risco, o Tesouro Selic não está isento de riscos. Um dos principais é o risco de mercado, que se refere à possibilidade de oscilação do valor do título no mercado secundário. Outro risco é o risco de crédito, embora seja considerado baixo devido à garantia do governo federal.
O investimento mínimo no Tesouro Selic é de apenas R$ 30,00. Esse baixo valor mínimo torna o investimento acessível para uma ampla gama de investidores, mesmo aqueles que estão começando com pouco capital.
O Tesouro Selic oferece liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento a qualquer momento. Para isso, basta acessar sua conta na instituição financeira pela qual você adquiriu o título e solicitar o resgate.
Sim, há uma taxa de custódia cobrada pela B3, que é a bolsa de valores brasileira responsável pelo Tesouro Direto. Atualmente, essa taxa é de 0,25% ao ano sobre o valor do investimento, sendo cobrada semestralmente. No entanto, não há taxas de administração ou custos de corretagem.
Rodolfo Mrianda
Formado em Administração de Empresas pela FAIT, com pós graduação em Gestão Hospitalar. Criador e administrador do portal Meu Money, grande afinidade com finanças pessoas e investimentos.
