Selic: Copom reduz taxa para 11,75% ao ano

O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou a decisão sobre a taxa Selic nesta quarta-feira (13).

O Banco Central decidiu baixar a taxa de juro em 0,50 pontos percentuais, de 12,25 por cento para 11,75 por cento.

Embora a taxa diminua no cálculo dos juros, o patamar de dois dígitos ainda é muito promissor para um mercado que acompanha de perto essa classe de investimentos.

A XP Investimentos divulgou relatório recente destacando sua visão positiva sobre a renda fixa em geral.

Para Que Serve a Taxa Selic? Para muitos, seu significado e importância não estão claros, mas a Taxa Selic desempenha um papel fundamental na economia de qualquer país.

Selic: Como as decisões são tomadas?

Para definir a taxa básica de juros e conter os aumentos de preços, o BC faz previsões futuras em um sistema de metas de inflação.

Atualmente, a instituição também tem como meta 2025. Isso porque as mudanças na taxa Selic levam de 6 a 18 meses para afetar totalmente a economia.

A meta de inflação definida pelo Conselho Monetário Nacional (RMN) para o próximo ano é de 3%, e considera-se alcançada se oscilar entre 1,5% e 4,5%.

A partir de 2025, o governo alterou a meta de inflação e a meta passou a ser constante em 3%, podendo oscilar entre 1,5% e 4,5% sem ultrapassá-la.

Quanto é a renda de R$ 1.000 por mês com a nova taxa selic?

Poupança
 Para efeito de comparação, o cálculo também foi feito com base na poupança, o que dá 6,17% ao ano. Portanto, o valor de mil reais depois de um ano é R$ 1.072,27  (continua abaixo)

 RDC Pré Fixado

O Recibo de Depósito Cooperativo (RDC), investimento de baixo risco, superior à poupança e com taxa de juros simulada de 9,60%, renderia R$ 96,00 com saldo líquido de R$ 1.079,20. 

 RDC pós-fixado com taxa de juros simulada de 100% deixaria um saldo final de R$ 1.096,11.

 Tesouro Selic 2026
 Utilizando a atual base de cálculo da Selic de 0,0435%, o saldo líquido final seria de R$ 1.097,34

Tesouro IPCA 2026
Para o Tesouro IPCA 2026 a taxa de juros simulada foi IPCA 5,50%, resultando em saldo líquido final de R$ 1.084,63

CDB (Lucro 100% do CDI)
 No CDB, que tem rentabilidade de 100% do CDI, teve rentabilidade de R$ 1.096,11.

 LCI/LCA
 Agora, se você busca um rendimento um pouco maior e está pronto para arriscar, o especialista também simula um retorno de R$ 1 mil em LCI (crédito imobiliário) e LCA (cartas de crédito agrícola).

No cálculo, a taxa de juros fingida foi de 90% e isso daria R$ 104,85 sem o desconto do Imposto de Renda. Ou seja, após um ano, o saldo bruto seria de R$ 1.104,85.

Taxa Selic: Impacto no bolso do brasileiro

A taxa Selic, ou taxa básica de juros da economia brasileira, tem um impacto significativo na vida das pessoas de várias maneiras.

Aqui estão alguns dos principais efeitos da redução da Selic para a população:

Crédito mais barato: A Selic influencia as taxas de juros em toda a economia. Quando a Selic é reduzida, as taxas de juros para empréstimos e financiamentos tendem a cair.

Isso pode tornar o crédito mais acessível e barato para os consumidores, estimulando o consumo e investimentos.

Financiamentos imobiliários: Uma taxa Selic mais baixa geralmente resulta em taxas de juros mais baixas para financiamentos imobiliários.

Isso pode facilitar a compra da casa própria, incentivando o mercado imobiliário.

Investimentos financeiros: A taxa Selic também afeta os rendimentos de investimentos de renda fixa, como os Certificados de Depósito Bancário (CDB) e as Letras de Crédito Imobiliário (LCI).

Quando a Selic é reduzida, os rendimentos desses investimentos também tendem a diminuir, afetando a rentabilidade de quem investe nesses instrumentos.

Inflação: A Selic é uma ferramenta utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação. Quando a Selic é reduzida, pode haver um estímulo ao consumo, mas também há o risco de aumento da inflação.

A inflação é um conceito econômico que afeta diretamente a vida de todos, independentemente de sua idade, renda ou classe social. Ela pode ser definida como o aumento geral e contínuo dos preços de bens e serviços em uma economia ao longo do tempo.

Se a inflação aumentar, os preços dos bens e serviços podem subir, impactando negativamente o poder de compra da população.

Câmbio: A taxa Selic também pode influenciar a taxa de câmbio, afetando os preços de importação e exportação. Isso pode ter impacto nos preços de produtos e serviços no mercado interno.

Poupança: A rentabilidade da poupança está atrelada à taxa Selic. Quando a Selic é reduzida, a poupança pode ter um rendimento menor, o que pode levar as pessoas a buscarem alternativas de investimento mais rentáveis.

A poupança é um tema recorrente nas conversas sobre finanças pessoais, e muitas pessoas a consideram um investimento seguro e tradicional. No entanto, quando se trata de avaliar se a poupança é ou não é um investimento, as opiniões divergem. 

É importante notar que o impacto da redução da Selic pode variar dependendo do contexto econômico geral, das condições do mercado financeiro e de outros fatores macroeconômicos.

Além disso, as políticas do governo e as ações do Banco Central também desempenham um papel crucial na determinação do impacto dessas mudanças na taxa básica de juros.