O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu aumentar a taxa Selic em 1 ponto percentual na sua primeira reunião do ano. Com isso, os juros básicos da economia seguem em alta, o que impacta tanto os investimentos quanto os empréstimos.
Por que a Selic subiu?
A principal razão para o aumento da Selic é o controle da inflação, que vem se mostrando instável. A desvalorização do real frente ao dólar e as preocupações com a política fiscal do governo também influenciaram a decisão.
De acordo com o último Relatório Focus, a expectativa para a inflação de 2025 subiu de 5,08% para 5,50%. Já a previsão para a Selic no mesmo ano segue em 15% ao ano.
Quanto rende investir R$ 5 mil na renda fixa?
Diante desse novo cenário, o especialista em investimentos Jeff Patzlaff fez uma simulação de quanto renderia uma aplicação de R$ 5 mil em diferentes produtos de renda fixa durante um ano. Veja os resultados:
1. Poupança
A poupança é um dos investimentos mais populares no Brasil, mas tem um rendimento limitado. Atualmente, ela paga 0,67% ao mês + Taxa Referencial. Após um ano, os R$ 5 mil se transformariam em R$ 5.418,70.
2. Tesouro Selic
Esse título do governo acompanha a taxa Selic, que está em 13,25% ao ano. Após descontos de impostos e taxas, o saldo final seria de R$ 5.513,43.
3. Tesouro IPCA+
Esse título protege o investidor da inflação. Com vencimento em 2029 e uma taxa de 7,86% ao ano, o rendimento estimado seria de R$ 5.509,56.
4. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs podem ter taxas prefixadas ou atreladas ao CDI (que acompanha a Selic). Considerando um CDB com taxa de 15% ao ano, o saldo final seria de R$ 5.581,25.
Para um CDB que rende 100% do CDI (atualmente 13,15% ao ano), o valor final seria R$ 5.509,56.
5. LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
Esses investimentos são isentos de Imposto de Renda e costumam oferecer boas taxas. Considerando um LCI/LCA rendendo 95% do CDI, o saldo final seria de R$ 5.629,27.
Qual a melhor opção?
Com a alta da Selic, a renda fixa volta a ser uma opção atrativa para os investidores. A escolha do melhor investimento depende do seu perfil e objetivo. Se você quer segurança e isenção de impostos, a LCI/LCA pode ser uma boa opção. Para quem busca liquidez e proteção contra a inflação, o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+ são alternativas interessantes.
As dívidas são uma realidade comum na vida financeira de muitas pessoas. Em muitos casos, elas são vistas como um mal necessário para alcançar certos objetivos, como comprar uma casa, financiar a educação ou adquirir um carro.
Através de um planejamento financeiro sólido, é possível retomar o controle das finanças, reduzir
o estresse e focar em objetivos de longo prazo
Rodolfo Mrianda
Formado em Administração de Empresas pela FAIT, com pós graduação em Gestão Hospitalar. Criador e administrador do portal Meu Money, grande afinidade com finanças pessoas e investimentos.
